根據“殘疾管理資料手冊”，嚴重殘疾人在過去的25年中從17歲增加到44歲，增加了400％。在65歲之前，七分之一的人將會殘疾五年或更長時間。
你需要多少殘疾保險？
如果你認為政府會照顧你，再想一想。 符合社會保障殘疾福利或工人賠償的資格將是具有挑戰性的，而支付的規模很可能會導致收入不足。 單單社會保障就會有很長的等待期。
你的小企業必須做出的重要決定是你需要多少傷殘保險並且可以負擔得起。 審查你的資產和負債，以確定你可以沒有收入多久。 評估你的開支，並對殘疾生活方式進行必要的調整。 如果發生殘疾，您可能在短期內擁有足夠的財務資源，但更有可能您的企業需要長期傷殘保險。
在確定您的殘疾保險需求時，請記住，您無法購買100％的收入保險。 保險公司不會支付你的全部收入，因為他們想為你提供激勵，讓你回去工作。 典型的覆蓋率是您總收入的50-60％。 大部分殘障政策涵蓋了您收入的40％至80％，取決於您願意支付多少錢。
為小型企業購買殘疾保險時，請考慮以下因素：
購買小型企業殘疾保險的11個技巧
定義殘疾：任何正在考慮購買殘疾保險的小企業主都會明智地比較每個保險提供商對該術語的定義。 殘疾政策可以將殘疾定義為適用於您的特定職業或任何職業。 如果您的技能轉移到其他工作，並且您無法執行具體工作，則某些政策不會將您視為殘疾人。 仔細檢查您是否適用於任何或所有職業以及覆蓋範圍。
添加COLA：生活費用調整（COLA）選項將幫助您的計劃隨著通貨膨脹上升而保持最新狀態。 殘疾索賠之後，您的福利將根據騎行者確定的預先調整每年進行調整。
檢查協會 ：如果你是一個專業人士，你可能想看看你的行業協會的團隊計劃。 許多協會為會員提供各種福利，包括生活和傷殘保險。 審查這些計劃的成本和細節。
確定殘疾類型：並非所有的殘疾都將包含在保單中。
一位電腦程序員將關注諸如腕管綜合症等殘疾。 您的計劃涵蓋哪些殘疾？
保證可保性：這不是一項無視殘疾保險的選擇。 如果您希望在未取得更多醫療資格的情況下在未來增加更多保險，則保證可保性選擇對您而言是最佳選擇。
不可取消的政策：如果您想要固定保費和福利，請考慮不可取消的政策。 這是鎖定您的成本和收益的最佳選擇，但確實附帶更高的價格標籤。 使用你能負擔得起的東西。
查看金融評級：在您選擇殘疾保險做出最終決定之前，請查看運營商。 AM Best Company或Standard and Poor's提供保險機構財務實力評級。
您的保險經紀人可以為您提供評級。
玩等待遊戲：增加殘疾支付的等待期或淘汰期可以導致傷殘保險成本降低。 查看您的財務資源，並估計在獲得福利之前您可以持續多久。 請記住，第一次付款通常是在您等待期間後的30天。
檢查現有政策：檢查您的人壽保險和抵押貸款保險政策，以探索在政策中增加殘疾人士的成本。 豁免優質車手可以幫助減少您在發生殘疾時的費用。
業務間接費用政策：業務間接費用（BOE）計劃對於不僅希望獲得收入而且還包括諸如工資，福利，租金和公用事業費用之類的管理費用的保單持有人來說是一個受歡迎的補充。 此選項可以幫助您保持業務在您從殘疾中恢復時運行。
尋找代理或經紀人：保險業務非常複雜且不斷變化。 作為一個小型企業老闆找到一個好的保險經紀人或代理人，他們會幫助您找到滿足您需求的最佳政策，並通過殘疾保險選擇的迷宮來幫助引導您的業務。
為您的小企業購買傷殘保險不應僅僅基於保費。 為您的業務尋找最佳計劃將需要看看您的情況和預算必不可少的選項。