根據MBO Partners的研究，對於今年大約4,100萬美國人來說，至少其中一個問題的答案是肯定的。 他們占美國所有工人的三分之一，為自己而不是傳統的雇主工作。 到2020年，預計他們的隊伍將膨脹到21歲以上的所有工人的40％。
研究發現，這個“Gig經濟”的成員通常比傳統僱用的人更快樂和更健康。 但是，如果你算他們中的一員，你可能就缺乏我們稱之為員工福利的傳統安全網 - 例如雇主補貼的健康保險計劃，退休計劃，工人保險等等。 缺乏好處可能會產生經濟後果。 MBO調查顯示，三分之一的獨立工作人員表示，計劃退休是一項挑戰，40％的人表示擔憂他們的福利 - 尤其是醫療保健。
解決方案 - 無論您是否希望長期保持獨立工作人員的身份 - 是找到一種方法來拼湊自己的利益組合。
以下是你需要做的事情：
從健康開始
當然，醫療保健有點問題。 但這並不意味著你應該為今天和不久的將來購買保險。
每年，無償醫療緊急情況造成的破產數量高於其他因素。 你現在最好購買保險 - 即使它只持續一年左右 - 比處理明天的醫療保健環境更好。
這就是為什麼確保健康保險應該是您的首要任務，健康保險門戶網站Stride Health的首席執行官諾亞郎說，該計劃與獨立工作人員（包括優步和Etsy等平台）相匹配，並為他們提供最具成本效益的計劃。
“如果你沒有別的東西，但是你有健康保險，至少你在生活中承擔了最大的風險，”他說。
本文發表後，我們尚未進入公開招生期 - 在日曆年內任何人都可以通過“平價醫療法”中出現的醫療保健交易所簽署新的健康計劃（雇主有自己的開放登記期）。 如果您有合格的活動，您可以註冊報名 - 失去報導，結婚或離婚，以及讓寶寶全部合格。 但除此之外，你必須等到秋天。 去年的公開招生期從11月1日開始，歷時6週，今年你可能預計會有類似的時間表。
一般來說，購買計劃意味著選擇購物的地方。 您可以通過healthcare.gov進行交流，或者您可以選擇提供一些指導的系統。 Stridehealth.com是一種選擇。 Freelancersunion.org是另一個。 （如果您的收入接近六位數字，您可能還想看看MBOpartners.com，MBOpartners.com不僅僅包括醫療保健福利，還包括整合和管理您的後台需求。
然後，你必須選擇一種購買計劃。
您的選擇：
PPO不會將您限制在網絡內的醫療服務提供商（或讓您獲得專家的推薦），但會向您收取網絡外提供商更高的自付費用
HMO通常將醫療服務的覆蓋範圍限制於與其簽訂合同的網絡內醫療保健提供商
帶有健康儲蓄賬戶的高額免賠額健康計劃，您可以在其中支付大部分約會和處方，直至您符合免稅額，並使用稅收優惠HSA幫助支付費用。
你如何接聽電話？ 如果你一般都很健康（而且沒有計劃很快懷孕），那麼購買高額免賠額計劃可能是一條可行的路。 如果您患有慢性病（和您看到的醫生一樣），購買價格更高的PPO或HMO通常是更明智的舉措。
並註意：如果您是一家獨立承包商，成立為C公司，那麼HRA--一種健康報銷賬戶，可讓您比HSA貢獻更多 - 可能是更好的選擇，Gene Zaino說， MBO合作夥伴。
然後，確保收入風險
你會認為退休將成為名單上的下一個。 “這通常是第二最想要的，但不是第二最重要的，”郎說。 “更大的風險是你不能出現工作，因為你生病或受傷 - 或者你無法支付賬單。”你可以通過確保你至少有幾千個襪子來防止這種可能性遠離緊急儲蓄。 考慮到只有42％的美國人有足夠的現金用於支票或儲蓄以支付400美元的緊急情況（根據美聯儲），這是許多人可以使用一些工作的領域。
提高這些儲蓄的一種方法是自動將一定比例的收入轉化為儲蓄。 您可以與銀行設置每週或每月自動轉賬，但如果您按照不規則的時間表付款，這可能會導致透支問題。 在您獲得報酬時可能會更容易保存。 像Tip Yourself這樣的應用程序可以讓您輕鬆實現這一點，如果您可以使用付費作為觸發器來獲得自己的資金。 或者，您可以嘗試Digit，一款能夠根據您的支出計算出您可以節省多少費用的應用程序，以及帳戶中的餘額，然後自動轉移資金。
最後，處理退休問題
就退休而言，即使你決定回去為傳統雇主工作，2047年你在今年創造的5,500美元羅斯個人退休金計劃貢獻值可能輕鬆達到60,000美元。也許更多。
你不需要全職工作來為退休賬戶提供資金，而自由職業者的選擇很多。 IRA或Roth IRA都允許您每年捐贈高達5,500美元（如果您滿50歲或以上，則為$ 6,500），而SEP IRA（專為個體經營者設計）可讓您收取高達25％的費用收入上限為每年54,000美元。
但郎建議首先為衛生儲蓄賬戶提供資金。 他的邏輯是健全的。 您可以為個人捐款3,460美元，或者為一個家庭捐款6,900美元，就像傳統或SEP IRA捐款 - 免稅一樣。 這筆錢可以用來增加延稅。 然後，在退休時，您可以通過繳納所得稅來用於任何事情（不僅僅是醫療費用）。 但與IRA不同的是， 無論何時 ，您都可以將免稅資金用於醫療保健需求。 如果你沒有HSA，或者你沒有資助一個，那麼就進入IRA菜單。 就像傳統員工可以設置他們的401（k）自動從每個薪水中扣除一樣，您也可以找到一種設置和忘記對退休賬戶的定期捐款的方法。