IRA的秘密以及如何充分利用您的退休收入
愛爾蘭共和軍並不是要取代，而是要擴大在工作人員到達退休年齡後將獲得的任何其他類型的退休投資和福利。
關於IRA的10件事要了解
你對IRA了解多少？ 也許你對這個概念還不熟悉，或者你聽過很多關於它們工作原理的神話。 以下是您需要知道的聰明投資者前10位IRA基礎知識。
1.立即開始
研究表明，人們經常等到他們30多歲和40多歲時才開始認真考慮退休儲蓄。 根據美林和Age Wave 2017年進行的一項調查，三分之一的成年人（25歲及以上）沒有儲蓄退休儲蓄，23％的未來儲蓄不到1萬美元。 壓倒性的81％的人甚至不知道他們需要退休多少錢。 考慮到一些分析師認為，現在的社會保障福利將在2034年枯竭，這是可怕的。
現在是時候開始把你的一部分收入投入IRA。 盡可能多地投入到你的IRA中，以便在你退休時有資金可用。
2.年度會費限額
美國國內稅務局（IRS）對年度繳款設置了上限，因此請與您的理財規劃師仔細閱讀。
對於2017年納稅年度，個人傳統個人退休賬戶的計劃限額為5,500美元，對於50歲以上的任何人，額外追加補貼為1,000美元。想要最大限度地節省稅款嗎？ 考慮為您的健康儲蓄賬戶至少再支付3,500美元。 如果您同時擁有工作場所退休儲蓄賬戶和個人退休金賬戶，那麼合併後的捐款不能超過國稅局批准的金額。
3.有不同類型的IRA
僅僅因為你的雇主提供了一種IRA並不意味著你僅限於這種選擇。 事實上，有多種不同類型的IRA計劃可供選擇。 最常見的IRA類型是傳統型和羅斯型。 此外，有計劃由員工全額出資，由雇主全額出資，或者各自的組合。 大多數雇主提供由員工資助的IRA，然後美元與公司匹配。 這些是最優選的IRA。 然而，公司也可能會選擇要求員工自籌資金IRA計劃，並通過SEP或利潤分享計劃在年底提供額外資金。 自僱人士也可以選擇SEP IRA或SIMPLE IRA開始節省退休收入，所以它不僅限於那些有傳統工作的人。
4.有可能為法定配偶提供IRA
一個經常被忽視的因素是，已婚人士也可以將最高年度資金提供給其配偶的個人退休賬戶賬戶。 它被稱為配偶IRA。 配偶不需要受僱。 這個選項基本上可以使已婚夫婦的退休收入增加一倍。 例如，一對年齡在50歲以上的夫婦可以很容易地使用這種方法每年增加13,000美元的額外費用。
5.個人可以延長投資時間
IRA的另一個重要特點是在每年的12月31日之後能夠繼續投資。 事實上，許多人在4月15日之前向他們的個人退休賬戶提供額外的資金以減少他們的稅基。 這意味著如果您在2017年底欠稅，您可以選擇將此金額投入到IRA中，並避免支付稅收處罰。
請記住，如果您向IRA借款，您仍然需要繳納地方稅和州稅，因為這被視為收入。
6.而不是兌現; 滾下
不，我們不是在這裡談論一隻狗。 如果你離職的雇主有任何類型的退休基金，你可以選擇將其兌現或者轉換為401（k）或IRA。 最好將您的資金直接轉入您的新雇主為您的銀行開設的退休賬戶。 如果您兌現您的資金，您可以預計至少支付30％的行政費用和稅收。 根據你居住的國家，你可能還會在年底增加10％的稅率。 滾存您的資金並不會讓您無法使用它，但它可以幫助您保留更多資金。
7.山姆叔叔威爾（最終）讓你使用你的愛爾蘭共和軍
考慮很有意思，但IRS將使所有年齡超過70歲的個人都利用他們的IRA資金。 在這個年齡之後，他們不能繼續賺取或累積。 可以從62歲開始抽取社會保險退休基金，並繼續兼職工作，並為IRA做出貢獻，直到70歲半。 這段短暫的時間可以幫助任何人彌補失去收入的潛力，但這非常簡短。 有一個計劃如何在退休年齡投資個人退休金計劃要好得多。 例如，在62歲時期待退休的人可能希望開始關注對財產或其他類型的可轉讓財富的投資 - 留下來作為繼承。
8. IRA受益人有不同的規則
談到受益人時，有兩條單獨的規則。 配偶受益人有權享受IRA全額減少10％的罰款（如果他們年齡在59 1/2以下）。 當他們達到65歲時，這個懲罰降到零。 非配偶漁業不會獲得10％的懲罰。 這是選擇IRA計劃時需要考慮的事項。 如果有什麼事情發生在你身上，你是否有計劃讓你的配偶在目前的收入水平上繼續工作？
9.自動註冊並不總是你的青睞
雇主越來越傾向於通過要求自動註冊來增加退休基金的參與。 這看起來很簡單，但如果你沒有註意，就會有一些風險。 您的資金可能會投入目標日期基金，這實際上會增加風險。 你也可以假設你註冊的工資比例足以提供你的退休金。 這兩種情況都不會為您服務。 在註冊前仔細閱讀計劃文檔，並記住您始終可以選擇退出。
10. IRA可以保護你免受債務人的傷害
如果您的債務嚴重並考慮破產，首次將資金投入IRA可以在此期間保護您的資產。 大多數人沒有意識到，政府排除在批准的IRA中持有的高達100萬美元的資金。 你不必擔心債權人會來敲門，並拿出你辛苦賺來的退休金。 然而，擺脫債務總是一個好主意，以便您可以充分享受退休生活。